供應鏈金融服務的現(xiàn)狀

供應鏈金融是運用供應鏈管理的理念和方法，為相互關聯(lián)的企業(yè)提供金融服務的活動。主要業(yè)務模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務對象，以真實的交易為前提，在采購、生產、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務。由于每家企業(yè)都有自己供應鏈條，展現(xiàn)出一個龐大的供應鏈網(wǎng)絡。不同的金融企業(yè)把自己的服務產品化，賦予不同的產品名稱。

在過去的十多年里，供應鏈金融業(yè)務出現(xiàn)了許多創(chuàng)新，第一是金融與物流兩業(yè)融合。包括訂單融資、保單融資、電商融資、金融物流、擔保品管理、保兌倉、保理倉、貿易融資、應收賬款質押融資、預付賬款質押融資、進出口項下質押融資、存貨質押融資、融資租賃、金融物流、供應鏈金融、倉單質押、動產質押、互聯(lián)網(wǎng)金融。還有代收代付、結算、保險等。物流企業(yè)的作用在于保證貨物存在和交付。

第二個創(chuàng)新是金融與物流進入電子商務。幾乎所有電子商務公司在提供交易平臺的同時提供融資平臺，為買、賣雙方開展質押貸款。各主要商業(yè)銀行、股份制銀行都推出了針對電子商務的融資產品。電子商務將顛覆傳統(tǒng)的交易方式。一是交易不受時空限制；二是縮短交易環(huán)節(jié)；三是碎片化訂單真實反映需求；四是快速交易要求快速交付；五是為小企業(yè)提供了銷售市場；六是成本和售價降低。電商新模式是網(wǎng)上交易、網(wǎng)上融資、網(wǎng)下交割。物流業(yè)的業(yè)務方式也會改變?？焖夙憫⒖焖俜謷?、小批量、多批次、可視化、網(wǎng)絡化等需求，會影響物流設施的規(guī)模、布局、構造等。

第三個創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術完成的金融活動。它的出現(xiàn)“讓企業(yè)家徹夜難眠”

大數(shù)據(jù)對供應鏈金融的影響

1、可用于判斷需求方向和需求量。

供應鏈上的企業(yè)，存在著緊密的關聯(lián)關系。終端消費量的變動，必然會引起上游各環(huán)節(jié)的變動。大數(shù)據(jù)時代大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動的規(guī)律。同時，我們還可以把一定時期內的流通和消費看作是一個常量，而在地區(qū)、方向、渠道、市場的分配作為變量。

2、可用于目標客戶資信評估。

利用大數(shù)據(jù)，可以對客戶財務數(shù)據(jù)、生產數(shù)據(jù)、電水消耗、工資水平、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量、資產負債、投資偏好、成敗比例、技術水平、研發(fā)投入、產品周期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易數(shù)據(jù)是有風險的，因為可能造假。

3、可用于風險分析、警示和控制。

大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預警。行業(yè)風險是大的風險，行業(yè)衰落，行內大多企業(yè)都不景氣。多控制一個環(huán)節(jié)、早預見一天，都能有效減少風險。。

4、可用于精準金融和物流服務。

貸款時間、期間、規(guī)模、用途、流向；倉儲、運輸、代采、集采、貨代、保兌、中介、擔保一體化運營

大數(shù)據(jù)應用的條件

1、基礎數(shù)據(jù)的真實性。

要使用大數(shù)據(jù)，就必須保證數(shù)據(jù)的真實性，尤其是基礎數(shù)據(jù)的真實性。當前，GDP、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、主營收入等數(shù)據(jù)都有水分。地方GDP加總超過國家GDP，集裝箱重復裝卸計算吞吐量，關聯(lián)企業(yè)互開發(fā)票增加銷售額等，致使數(shù)據(jù)失真。因此，改革考核體制、改革統(tǒng)計體制已是當務之急。

2、數(shù)據(jù)要能聚焦成指標。

數(shù)據(jù)本身是枯燥的、雜亂的，但形成指標后便具有生命。科學地設定指標，確定指標間的勾稽關系，才能準確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑。先行指標有重要指導作用。數(shù)據(jù)的負面影響是信息污染，影響判斷。

3、不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通。

在市場化條件下，數(shù)據(jù)是資源和產品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴重，甚至于公共信息都被當作部門利益而壟斷起來。部門數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、國際數(shù)據(jù)相互割裂，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應有的作用。

4、積累準確的參數(shù)。

在實際工作中，基礎參數(shù)極為重要，尤其是是臨界參數(shù)。參數(shù)是基準，木直中繩，參數(shù)就是木工打出的那根基線。在我國，貨幣發(fā)行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉儲業(yè)投資規(guī)模、物流園區(qū)投資規(guī)模、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模、物流強度、投資強度、投入產出比、均缺少基準，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行，通貨膨脹，港口過剩，產能過剩等問題。

5、先進的數(shù)據(jù)應用理念。

如果數(shù)據(jù)是客觀的，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進的應用理念。這與經(jīng)驗、學識、能力有關。決策，尤其是與企業(yè)命運有關的決策，不能參雜私念和人情因素。如果我們認真追究產能過剩形成的原因、追究投資失誤的原因，都與理念有關。

大數(shù)據(jù)下供應鏈金融發(fā)展的趨勢

一是向信用擔保方向發(fā)展。

電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)，對客戶的業(yè)務、信用進行分析，在安全范圍內提供小量、短期融資，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活。電商規(guī)模越大，沉淀資金越多。如果加上吸收存款功能，就變?yōu)榻鹑跈C構；在大數(shù)據(jù)的引導下，銀行業(yè)也會釋放出這種靈活性，這樣，信用擔保就不僅僅限于大企業(yè)，而是可用于中小企業(yè)，業(yè)務范圍將大大擴展

二是向著實物擔保方向發(fā)展。

任何時候，實物擔保都不可或缺。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實物的真實性和安全性，需要物流企業(yè)與之配合。

三是商貿、金融和物流三方合作建設供應鏈金融平臺。

平臺是大數(shù)據(jù)的匯集者。交易平臺與物流平臺集成、與支付系統(tǒng)集成、與交易融資系統(tǒng)集成，達到信息流、資金流、物流、商流的無縫隙連接；確保交易資源真實可靠、貿易行為真實可靠、擔保物變現(xiàn)渠道暢通、擔保物價格波動監(jiān)控實時等。

當前標題：什么是供應鏈金融大數(shù)據(jù)
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